Um relatório recente da WalletHub indica que este ano os consumidores adicionarão mais de US $ 50 bilhões em novas dívidas de cartão de crédito, que podem totalizar US $ 1 trilhão devido até o final do ano.

 

À medida que a dívida do consumidor aumenta, o impacto dos aumentos nas taxas de juros do Federal Reserve pode aumentar o que os consumidores devem. O WalletHub disse que os quatro aumentos nas taxas desde dezembro de 2015 custaram aos usuários de cartão de crédito um adicional de US $ 6 bilhões em juros este ano. Esse número chegará a US $ 1,46 bilhão em 2018 se o Fed elevar sua taxa alvo ainda este mês, conforme o esperado, segundo outro relatório do WalletHub.

 

A probabilidade de outro aumento da taxa de 0,25% é provável, observou o WalletHub. Uma alta maior de 0,50% é menos provável. O aumento de 25 pontos-base custaria aos consumidores um adicional de US $ 1,46 bilhão em juros no próximo ano.

 

Instrumentos de dívida fixa, como hipotecas e empréstimos para automóveis, são mais difíceis de determinar o impacto do aumento da taxa. O Wallethub analisou os recentes aumentos nas taxas para extrapolar o impacto nos custos de empréstimos nos próximos meses. A média da hipoteca a prazo prefixada em 30 anos passou de 3,48% no final de junho de 2016 para 4,32% em dezembro passado. Desde então, as taxas se estabeleceram em torno de 4% no início deste mês. O empréstimo médio de 48 meses para carros novos passou de 4% em novembro de 2015 para 4,42% em agosto deste ano, os dados mais recentes disponíveis.

 

Especialistas consultados pelo WalletHub para o relatório concordam que um aumento da taxa dos Fundos Federais de 25 pontos-base provavelmente ocorrerá na reunião de dezembro, bem como aumentos continuados em 2018. Especialistas disseram que os consumidores em geral acrescentaram mais dívidas, e o ponto de inflexão de US $ 1 trilhão é não necessariamente um sinal de problema.

 

Os relatórios do WalletHub no final do terceiro trimestre em dívida com cartão de crédito eram de US $ 950,2 bilhões, acima dos US $ 803,9 bilhões no período do ano anterior. No trimestre, foram adicionados US $ 22,2 bilhões em novas dívidas, elevando-os aos níveis recordes estabelecidos no quarto trimestre de 2008 em meio à Grande Recessão.

 

Enquanto os níveis de dívida estão subindo, as taxas de baixa permanecem próximas de mínimos históricos. No terceiro trimestre, 3,4% dos empréstimos foram baixados, ante 2,9% no ano anterior. A baixa recorde foi estabelecida no terceiro trimestre de 2015 em 2,8%. O pico da baixa do cartão de crédito foi de 11% no segundo trimestre de 2010.

 

 

A dívida média do cartão de crédito por família aumentou para US $ 8.109 no terceiro trimestre, um aumento de 5% em relação ao ano anterior. A pontuação média nacional de crédito no terceiro trimestre foi de 699. No último verão, a FICO relatou que a pontuação média americana de 700 era a mais alta desde que a empresa de classificação de crédito começou a rastrear as estatísticas em 2005.

 

Ethan Dornhelm, vice-presidente de pontuações e análises da FICO, disse que os fatores óbvios no aumento da pontuação estão relacionados à força observada na economia em geral. Ele disse que uma pontuação de 700 (ou 699) é considerada ‘boa’ pela maioria dos credores, com a pontuação de crédito ‘muito boa’ a partir de 740. Ele disse que os consumidores estão fazendo um trabalho melhor gerenciando seu crédito desde a Grande Recessão. Ele relata mais pessoas atingindo pontuações de mais de 800 do que as que existem no extremo inferior do espectro do crédito, com 600 ou menos, mais conhecidas como “tomadores de empréstimos subprime”.

 

O CreditCards.com divulgou recentemente a taxa média do cartão de crédito em 16,15%. Há um ano, a TAEG média do cartão era de 15,18%, quase um ponto percentual mais baixo. Nos últimos seis meses, a taxa média subiu de 15,82% para cartões com juros baixos. A taxa foi de 12,89% em dezembro, ante 12,73% em junho. Os cartões que oferecem prêmios em dinheiro de volta cobraram uma média de 15,38% este mês, ante 15,13% em junho. Os credores que atendem a tomadores de crédito com defeito cobraram uma média de 23,46%, acima dos 23,33% nos últimos seis meses.

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